בניית מודל לתכנון וניהול מיטבי של תיק הנכסים הפיננסי

בעולם הדינמי והמשתנה ללא הרף של השווקים הפיננסיים, ניווט בין הזדמנויות השקעה איכותיות יכול להיות מורכב. במדנס קפיטל, אנו מפשטים תהליך זה על ידי התאמת מודל כלכלי מקצועי ומנוסה לתכנון וניהול אסטרטגי מיטבי של תיקי ההשקעות שלך. גישת הניתוח הפיננסי שלנו הינה מתוחכמת ומעמיקה.

הגישה משלבת:

• ניתוח צרכים מעמיק של התא המשפחתי וניתוח תיק הנכסים המשפחתי הכולל על כל רבדיו: נכסים פיננסים, נכסים פנסיונים, נכסים ריאליים, נכסי נדל"ן ונכסי ירושה צפויים.
• אסטרטגיות ניהול סיכונים מותאמת אישית לצרכיי התא משפחתי ולאחר אפיון מקיף של הצרכים.
• התאמת פתרונות סלקטיבית בהתאם ליעדים הפיננסים ולפרופיל הסיכון שהוגדרו לתא המשפחתי.

אבל איך נמקסם ניהול 'אופטימלי' של תיק הנכסים שלך? התשובה טמונה במודל השקעה יעיל, אסטרטגי ומותאם אישית.

הגישה שלנו להתאמת פתרונות השקעה פיננסים מורכבת מארבעת שלבים מרכזיים:

השלב הראשון – הגדרת היעדים הפיננסיים של הלקוח
כל תהליך התאמת פתרונות השקעה מוצלח, מתחיל בהבנת היעדים הפיננסיים שלך.
האם אתה מתכנן לפרוש לגמלאות?
האם אתה מעוניין לתמוך כלכלית בילדך?
האם אתה מעוניין להשקיע בנדל"ן?
האם אתה מעוניין להעביר בחייך נכסים לילדך?
האם אתה מעוניין להבטיח כריות בטחון פיננסיות שיבטיחו את חייך כאשר תתבגר ותפסיק לעבוד? וכו'..

לשם הבנה ואפיון של צרכים אלו, אנו נבצע תחקיר מקיף בו נאפיין את כל המטרות והחשיפות הפיננסיות שלך אל מול אופק הזמן למימוש כל אחת מהמטרות על מנת שנבין מהו ההון הנדרש כדי לטפל בצרכים אלו.
בנוסף, אנו נבחן גם צרכים רגשיים כמו סובלנות ועמידות לסיכוני שוק ותנודות פיננסיות.

השלב השני – מיפוי והבנה של תיק הנכסים הכולל של הלקוח
תיק הנכסים הכולל יכיל את המקורות הבאים:

קבוצת נכסים 1:

1. פקדונות ויתרות מזומנים בבנקים בארץ ובעולם.
2. יתרות ניירות ערך בחשבונות מיועצים המנוהלים על ידי הלקוח בחשבונות הבנק.
3. יתרות ניירות ערך בחשבונות מנוהלים על ידי בתי ההשקעות בחשבונות הבנק של הלקוח.
4. השקעות בקרנות לא סחירות כמו קרנות נדל"ן, קרנות חוב, קרנות פריווט אקויטי, קרנות הון סיכון וכו'..
5. השקעות בנדל"ן להשקעה בארץ ובעולם.

קבוצת נכסים 2:
1. חסכון פנסיוני המיועד למשיכה הונית נזילה בכל עת כגון קרנות השתלמות, קופות גמל הוניות, קופות גמל תיקון 190.
2. חסכון ארוך טווח המנוהל בכלים רגולטורים כמו פוליסת חסכון.
3. מענקי פרישה צפויים בעת הפרישה: השלמת פיצויים, פדיון ימי מחלה, מענק שנים עודפות וכו'.
4. מקורות פנסיונים מהם הלקוח יקבל קצבה שוטפת – הכנסה תזרימית החל ממועד הפרישה.

קבוצת נכסים 3:
מקורות עתידיים להון חד פעמי או תזרים שוטף כמו:
1. ירושות.
2. מימוש השקעות.
3. נדל"ן שיהפוך להיות מניב בעתיד ויספק תזרים שוטף.

השלב השלישי – גיבוש מדיניות השקעה ופרופיל סיכון לכל אחד מהמטרות הפיננסיות שהוגדרו, תוך התאמה של כלי ההשקעה המתאים ביותר לצרכים אלו
הצוות של מדנס קפיטל מגיע מהתמחויות שונות הן בתחום הפנסיה והמיסוי, והן בתחום ההשקעות. לפיכך, מיישם את המומחיות המגוונת הנל בבניית הפתרון הכולל ללקוח, תוך כדי שימוש בכלים מתקדמים בתחום התכנון הפיננסי וטכניקות ניתוח צרכים, ואף ניהול סיכונים בכדי לבנות ולהתאים עבור הלקוח את התוכנית הכלכלית המיטבית.
בין אם ההעדפות נוטות למניות, אג"ח, תעודות סל, קרנות נאמנות, או שילוב של אלה, אנו נתאים תיק מגוון שנועד לאזן את הסיכונים והתשואות הפוטנציאליות.

השלב הרביעי – סקירה, בקרה, דיווח והתאמה שוטפת
השווקים הפיננסיים נמצאים בתנועה מתמדת, מושפעים ממדדים כלכליים, אירועים גיאופוליטיים, מגמות בתעשייה וגם הצרכים הכלכלים שלך שמשתנים לאורך הזמן בהתאם לאירועי החיים.
על מנת לשמור שהתיק הנכסים יישאר בקנה אחד עם היעדים הפיננסיים, אנו מבצעים סקירות ובקרות שוטפות בתיק הנכסים שהתאמנו עבור הלקוח באמצעות פגישות שוטפות. 
סקירות אלה לוקחות בחשבון ביצועי התיק של הלקוח, לוקחות בחשבון שיקולים הנובעים משינויים בנסיבות האישיות של הלקוח ובהתאם לכך, מבצעות התאמות נדרשות וזאת במסגרת פגישות שוטפות תקופתיות.

גישה פרואקטיבית זו מאפשרת לנו מצד אחד לנהל את צרכיך הפיננסים באופן שוטף תוך הפחתת סיכונים מתעוררים בשווקים לצד ניצול הזדמנויות השקעה חדשות.

ניהול סיכונים מתקדם
במדנס קפיטל, אנו מאמינים שניהול סיכונים חשוב לא פחות מהשגת תשואות. תהליך ניהול הסיכונים שלנו כולל זיהוי, הערכה וניהול מתמשך של החלפת סיכון-תגמול בתיק של הלקוח (פרמיית סיכון) באמצעות גיוון, הקצאת נכסים זהירה ושימוש באסטרטגיות גידור בעת הצורך.

לסיכום,
המודל שלנו לתכנון וניהול מיטבי של תיק הנכסים הוא יותר מסתם תהליך מכני.
 זהו מסע מותאם אישית, שעוצב בקפידה כדי לסייע ללקוח להגיע ליעדים הפיננסיים שהוגדרו מראש.