תכנון פרישה נכונה לפורשי צה״ל וכוחות הביטחון
אחד האירועים החשובים והמורכבים ביותר בחיינו הינו מועד הפרישה מהעבודה. (היציאה לגמלאות) או הגעה לגיל הזכאות (67 גברים, 62 נשים). או במקרה של פורשי משרד הביטחון וצה"ל בגיל צעיר יותר.
כיצד נערכים ל"פרישה נכונה"? מהו תכנון פרישה נכון? כיצד נמנעים מנזקים כספיים גדולים ובלתי הפיכים?
המורכבות של תהליך הפרישה מצריכה ידע רב בחוקי המיסוי, בתחזיות פרישה, וברגולציה הפנסיונית.
תכנון נכון של תהליך הפרישה, בליווי מומחה, עשוי למזער נזקים כספיים בתיק הפנסיוני-פיננסי.
למדנס קפיטל שירות ייחודי לפורשי צה"ל ומערכת הביטחון:
אנשי מערכת הביטחון פורשים בגיל צעיר יחסית 55-45, מקבלים קצבה, מענקי פרישה ואפשרויות להיוון חלק מהקצבה לתקופה מסוימת.
מהו גובה הפטור ממס המגיע לכל פורש?
כיצד ניתן להקטין את תשלומי המס על הכספים החייבים במס?
כיצד הכנסות מעבודה חדשה משפיעות על ההחלטה לגבי היוון הקצבה?
מהו מבנה העבודה המומלץ במקום העבודה החדש – שכיר, עצמאי, שכיר בעל שליטה?
אנו במדנס קפיטל בונים תכנית מקיפה מקצה לקצה, החל משלב ההיערכות לפרישה, לרבות טיפול בקיא בנושאים הפנסיונים והמיסויים הקשורים למקומות עבודה חדשים, ועד לבנייה ויישום התוכנית הפיננסית באופן מלא, גם למשפחת הפורש. והכל באמצעות ליווי מתמשך לאורך שנים קדימה, ובשיתוף מלא של הלקוח ואישור התכנית.
בסיום שלבי האפיון, מיפוי ויישום מודל הקצאת הנכסים, נוכל לגשת לבחירת המסלול המועדף להשתלבות בשוק העבודה.
מהם 3 השלבים העיקריים בתכנון:
- אפיון צרכים והגדרת מטרות
- מיפוי וניתוח תזרים ותיק נכסים (פיננסי וריאלי) –
- נתוני מסלקה, נתוני ביטוח של הפורש
- תזרים צפוי + מענקי פרישה (גובה הקצבה, גובה המענקים)
- תכנון מודל העסקה לאחר הפרישה
- נכסים והתחייבויות נוספות – נדלן, ירושות הלוואות וכד'
- תכנון ויישום תוכנית פיננסית והקצאת נכסים מתאימה