ניתוח מיפוי הצרכים הכלכליים
ראשית, מהו תכנון פיננסי?
מתודולוגיה לניהול חיים כלכליים המייצרת תהליך מובנה ומושכל של שליטה בקבלת החלטות פיננסיות וכלכליות, הן שוטפות בחיי היום יום והן חד פעמיות מול אירועי החיים השונים.
השלב הראשון יעסוק בהגדרת הצרכים הכלכליים של התא המשפחתי.
דוגמאות לצרכים כלכליים:
צרכים שוטפים:
- תזרים נדרש לצריכה שוטפת חודשית
- תזרים נדרש לתמיכה בילדים – שכר לימוד, שכר דירה, תמיכה בצריכה שוטפת
- תזרים נדרש לתמיכה בהורים נשענים
- תזרים המיועד לסגנון חיים – נסיעות לחול, פנאי ובילויים וכו׳
ניהול ארועים לא צפויים וכריות בטחון פיננסיות:
- קרן נזילה שוטפת לניהול ארועים לא צפויים (ארועים חריגים ולא מתוכננים – ארועים רפואיים/אובדן הכנסה/צורך חיוני של בן משפחה וכו')
- כריות בטחון פיננסיות ליעדים מוגדרים עתידי – כגון מימון לימודים, מימון ארועים משפחתיים, מימון רכב, רכישת נדלן וכו'
- קרן מימון נדל"ן להשקעה או לילדים
- כרית בטחון פיננסית המיועדת לבסס את ההון, שיתמוך וישלים את הצרכים השוטפים והארועים הלא צפויים בגיל השלישי עם הפרישה מעבודה
- כרית בטחון פנסיוניות שוטפות וחד פעמיות – שמאפשרות מקור לתזרים שוטף + הון המיועד למשיכה חד פעמית לפי צורך (נובע מקרנות פנסייה וקופות גמל) והמיועד לאפשר שמירה על רמת החיים הנדרשת החל ממועד הפרישה
- ניהול נכסי העיזבון לאחר לכתנו והעברה הבין דורית לבני משפחה בעודנו בחיים
- התאמת פתרונות משפטיים מותאמי צרכים – כמו יפוי כוח מתמשך, צוואות, הסכמי ממון, העברת עסקים לבני משפחה וכו' – היישום יתבצע על ידי עו"ד חיצוניים בעלי רישיון
